Lance embutido: o que é, como calcular e quando vale a pena

Lance embutido é quando você usa parte da própria carta de crédito do consórcio como lance, para tentar ser contemplado antes, sem tirar dinheiro do bolso. Se o lance vencer, você recebe o crédito descontado do valor ofertado.

Exemplo prático

Imagine uma carta de imóvel de R$ 300.000 e um grupo que permite até 25% de lance embutido.

• Lance embutido de 25%: R$ 75.000.
• Se for contemplada, você recebe R$ 225.000 para comprar o imóvel.
• Os R$ 75.000 abatem o seu saldo devedor, o que reduz o valor das parcelas restantes ou o prazo, conforme a regra do grupo.

Faça a conta com os seus valores na calculadora de lance embutido.

Como o lance é comparado na assembleia

Os lances são comparados em percentual da carta. Vence quem oferecer o maior percentual naquele mês. Por isso um lance de 25% numa carta de R$ 300 mil vale o mesmo que 25% numa carta de R$ 100 mil.

O limite do lance embutido é definido pelo regulamento de cada grupo. É comum ficar entre 15% e 30%.

Dá para somar com FGTS e dinheiro próprio

Na maioria dos grupos de imóvel, sim. Você pode montar um único lance com:

• parte da carta (lance embutido);
• saldo do FGTS, para imóvel residencial, conforme as regras do FGTS;
• dinheiro próprio.

Exemplo: 25% de embutido mais 10% com FGTS formam um lance de 35%, que costuma ter mais chance de vencer.

Quando o lance embutido vale a pena

• Vale quando você precisa do bem antes e a carta já foi escolhida com folga. Se o imóvel custa R$ 225 mil, faz sentido contratar uma carta de R$ 300 mil e ofertar 25% embutido.
• Vale quando você não tem dinheiro guardado para lance, mas quer sair da fila do sorteio.
• Não vale quando o crédito que sobra não compra o que você quer. Nesse caso, ou você aumenta a carta, ou espera o sorteio.

Atenção: uma carta maior tem parcela maior. Antes de decidir, compare a parcela da carta com folga com a parcela da carta exata.

Como aumentar a chance de o lance vencer

1. Peça o histórico de lances vencedores do grupo nos últimos meses.
2. Oferte um pouco acima da média vencedora, dentro do que cabe no seu plano.
3. Combine embutido com FGTS ou recurso próprio para chegar a um percentual competitivo.
4. Mantenha as parcelas em dia: quem está atrasado não concorre.

Nenhum percentual garante contemplação. Mas lance montado com dados tem muito mais chance que lance no escuro.

Perguntas frequentes